一、关注老年家庭消费能力提升的意义

    人口老龄化是我国不可逆转的基本国情，年龄结构的变化必然会对社会总体消费需求、消费结构等产生重要的影响，释放老年群体消费能力是人口转型期一个充满机遇的挑战。根据第七次人口普查数据，我国60岁及以上人口26402万人，占18.70%，平顶山市老龄化程度高于全国平均水平，基本保持。在人口年龄结构变化和中国经济快速崛起的背景下，老年消费人口的比重日益增高，老年消费群体对社会的影响力逐步明显,老年消费偏好对产业结构的影响日益增大。由于不同年龄阶段消费者的消费行为特征显著不同，因此分析老年消费结构的影响因素，对促进消费结构优化升级、激发地方经济增长内生动力有着非常重要的现实意义。通过研究老年家庭消费结构的影响因素，提出促进老年家庭消费结构优化升级的方法，有利于扩大内需，为发展银发经济提供方向，实现老年消费对经济的拉动作用，同时也有利于老年产业的发展。

    《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》中指出，我国老年人口规模大，老龄化速度快，老年人需求结构正在从生存型向发展型转变。人口老龄化为消费市场带来机遇的同时，部分老年居民消费受限也是待解决的重要问题。

    目前，我国老年家庭消费倾向受到多方面因素的影响，从宏观政策方面来看，养老保险缴费基数和比例的不同、养老保险覆盖率的高低、城乡地区间的差异，都会影响老年群体的消费倾向。从家庭层面来看，家庭成员是否健康、户规模大小也会为老年消费带来影响。所以从微观角度对老年家庭消费结构进行研究，有助于了解老年群体的消费倾向，促进消费结构的升级与优化，带动产业结构的调整。

    二、老年家庭消费能力影响因素分析

    本提案形成过程的调研，主要使用国家统计局2021年河南省住户调查的微观截面数据，所选样本量由国家统计局住户办分层抽取得出，具有较高准确性和代表性。本文选取家庭成员均在60岁以上、且无年轻子女一起同住的老年家庭进行研究，减少同住子女“啃老”支出和子女工资性收入等因素对消费和收入的影响。根据研究目的筛出纯老人家庭样本（指家庭全部人口的年龄都在60周岁以上的家庭）共1553户。

    通过对不同消费类型的影响因素分析可以得出：家庭人均可支配收入是影响老年家庭消费的最重要因素。根据细化收入种类进行实证分析后，得出了不同消费类型的主要影响因素，具体结论如下：

    第一，在纯老家庭消费中，生活必要类支出、生活升级类支出、医疗类支出均为中等水平占比最大，反映出目前老年消费市场潜力巨大，老年人的消费需求结构正在从生存型向发展型转变。

    第二，老年就业有助于优化家庭消费结构。工资性收入与老年家庭生活升级消费正相关，但与医疗消费、生活必要消费均为负相关。反映出老年家庭的工资性收入有助于推动消费结构升级，由此可以预见，随着人口老龄化程度的加深，鼓励老年人再就业、灵活性就业能够有效改善消费结构。

    第三，养老金收入是大部分老年人的主要收入来源，也是影响老年家庭生活必要消费的最重要因素。根据分析结果可知：养老金高收入水平的老年家庭，生活必要消费的支出较少。在低工资性收入的老年家庭中，参加养老保险的人数越多，生活升级消费支出越高。说明养老金收入水平越高、覆盖面越广，对老年家庭的消费结构升级越有效。由此推测：在应对人口快速老龄化的挑战上，提高城乡居民养老金收入对促进消费结构优化有间接效应。

    第四，医疗保障制度“含金量”有上升空间。根据上文分析结果：对于身体健康程度不佳的老年家庭，承受着更重的医疗消费压力，因此家庭其他消费种类会受到不同程度的挤占，为部分老年家庭消费结构带来影响。尽管近些年医疗保险的覆盖面在不断扩大，但个人支付的医疗支出占比较大，说明医疗保障制度在深度和广度上仍有扩展空间。

    第五，老年消费存在“城乡二元化”。由实证分析可以看出，农村老年家庭在生活必须消费上的支出比城镇更多，这与当前现状相符。受到收入水平低、文娱消费产业缺乏的影响，现阶段农村老年家庭的主要消费需求仍然集中在食物、居住必要性消费上，对于交通通信、文教娱乐类的支出较少。

    基于以上研究结论，对未来老年消费做出以下判断：

    一是老年人口的消费潜力在未来会不断上升，但需要养老保障政策和养老产业扶持政策的同步完善。

    二是未来老年消费结构会持续升级，受农村收支增长速度都远不及城镇水平的影响，地域结构差异可能会进一步加大。

    三、根据上述分析，提出以下建议

    1.完善社会保障体系，适度提高养老金标准

    根据结论，养老金收入是提高老年家庭生活升级消费水平的重要因素。为了实现促进老年消费结构优化的目的，应适时适度提高养老金标准，推进养老服务体系建设。强化政府保本兜底职能，进一步健全社会保障制度，释放老年人口消费能力，减轻老年群体特别是低收入老年家庭的生活负担，让养老保险在保障老年群体生活等方面进一步发挥积极作用。尽快落实基本养老金合理调整机制，推动企业职工基本养老保险全国统筹，促进资源均衡配置，确保基本养老服务保障到位。构建比例平衡的“三支柱”养老金体系，把企业年金和职业年金作为第三支柱养老金的基础，大力提高企业年金覆盖率，推动个人养老金发展。

    建议社会保障部门可以督促我市大型企业国有（如平煤集团职业年金2009年实施过，目前处于停滞状态）及一些中小企业，包括私企，给职工缴纳职业年金。

    同时，我国个人养老金目前仍处于试点推进中，有关部门可以尽快争取我是纳入试点，尽快推进我市“个人养老金”自我缴纳工作的开展。

    2.鼓励老年群体再就业，释放老年人口红利

    对于享受基本养老保险的老年人，能够领到的养老金和退休金越多，参与再就业的动机就越小。而未参与养老保险的老年人，会根据家庭经济状况和自身健康情况继续就业，通过就业获取工资性收入，缓解晚年经济负担。根据本文结论，工资性收入对老年家庭生活升级消费有正向促进作用，是优化老年消费结构的重要因素。应积极扶持老年人力资源市场发展，开发老年人力资源，鼓励老年人继续发挥作用，尊重老年人实现社会价值的需求。针对无养老保障的再就业者，应为其建立老年人才信息库系统，为有就业意愿的老年人提供职位介绍、职业技能指导，当参与的劳动力足够多时该系统就能够发挥出规模效益，既回应了老年人的再就业需求，又能缓解用工单位“招人难”“用工荒”的困境，实现老年就业者和招聘单位的双赢。同时应完善针对老年人的劳动保护机制和基础设施建设，以应对劳动力市场年龄结构的巨大转变。

    3.助力银发经济发展，推动享受型消费产业

    随着生活观念的转变和生活水平的提高,老年人口的消费结构和消费需求发生了显著改变,逐渐趋于多元化、个性化,消费倾向从生存型走向享受型。根据本文结论可知，高养老金收入家庭在生活必要消费的支出更少，享受型消费需求更高。随着我国老龄化社会的加剧，银发经济或将成为带动经济发展的新增长点，老年享受型消费市场有很大的潜力，因此应着力推动不同地域“银发产业”的发展。发展壮大老年用品产业，满足老年人口日益增长的多样化特殊服务需求，如上门护理、机构养老、老年金融、文化娱乐等。创新发展老年教育，支持各类有条件的学校增设老年教育、举办老年大学，提高国民受教育水平，以推动全民享受型消费市场发展。

    4.加强老年健康支撑体系建设，提升老年健康水平

    据国家卫健委数据，目前大约有1.9亿老年人有慢性疾病，另有4000万失能老人。老年家庭医疗支出的增加会在一定程度上对其他消费带来挤出效应，从而抑制消费结构的优化升级。由本文结论可知，家庭成员健康状况是影响医疗消费支出的重要因素，因此应加强对老年人的健康教育和预防保健知识宣传，利用多种途径普及健康知识和健康生活方式，提高老年人健康素养。实施老年健康促进工程，加强老年群体重点慢性病的早期筛查、干预及分类指导，深化医养结合，舒缓医疗挤占，推动老年人健康水平的持续提升。

落实基本养老金合理调整机制方面。影响养老金高低的因素主要与缴费基数、缴费年限和个人账户储存额等有关，缴费基数越高、缴费年限越长，养老金越高。根据职工平均工资增长、物价上涨情况，为保障退休人员养老金水平，国家建立了正常的养老金调整机制。我市每年按照国家和我省统一部署，严格落实上级有关养老金调整政策，逐步提高退休人员养老待遇水平。

根据《河南省人力资源和社会保障厅 河南省财政厅关于2023年调整退休人员基本养老金的通知》（豫人社〔2023〕4号）要求，2023年7月，为全市2022年12月31日前退休的企业退（职）休人员调整了退休待遇。此次调待是我市企业退休人员基本养老保险待遇连续十九年增长，共调待157754人，调待率100%，平均增资金额为110.83元，月增发养老金1748.36万元。

根据《河南省人力资源和社会保障厅 河南省财政厅 关于提高全省城乡居民基本养老保险基础养老金最低标准的通知》（豫人社办〔2023〕4号）要求，从2023年1月1日起，城乡居民基本养老保险基础养老金最低标准增加10元。根据《人力资源和社会保障部 财政部 关于2023年提高城乡居民基本养老保险全国基础养老金最低标准的通知》（人社部发〔2023〕42号）要求，从2023年7月1日起，城乡居民基本养老保险基础养老金最低标准增加5元。截至目前，我市基础养老金可达每人每月130元。为提高低收入人群生活水平、增强其抵御各种风险的能力，我省根据《人力资源和社会保障部 民政部 财政部 国家税务总局 国家乡村振兴局 中国残疾人联合会关于巩固拓展社会保险扶贫成果助力全面实施乡村振兴战略的通知》（人社部发〔2021〕64号）精神，对参加城乡居民基本养老保险的低保对象、特困人员、返贫致贫人员、重度残疾人等缴费困难群众，县级人民政府为其代缴部分或全部最低缴费档次的养老保险费。对上述困难群体和已脱贫人口，仍保留脱贫攻坚期间执行的每年100元的最低缴费档次。

构建比例平衡的“三支柱”养老金体系方面。为加快发展多层次、多支柱养老保险体系，努力构建以基本养老保险为基础、以企业年金和职业年金为补充、与个人储蓄性养老保险和商业保险相衔接的“三支柱”养老保险体系，国家和我省鼓励各类符合条件的企业（用人单位）自主建立企业年金。为不断扩大企业年金覆盖面，进一步促进我市企业年金发展，更好满足人民群众多样化的养老保险需求，市人社局等七部门联合转发《关于进一步促进企业年金发展加快完善多层次、多支柱养老保险体系的通知》（平人社办〔2023〕93号），要求各相关部门协调配合，形成工作合力，共同推进企业年金快速发展。

推动个人养老金发展方面。2022年4月，国务院出台指导性、框架性的《关于推动个人养老金发展的意见》；2022年11月，人社部公布个人养老金先行城市，郑州市被确定为我省唯一入选的个人养老金先行城市，开展为期一年的先行工作。人社部将总结先行城市的成效和经验做法，再逐步展开相关工作。目前，河南省政府尚未出台相应的、具体的、可操作的落实意见或办法，因而我市目前出台相关实施意见的政策依据条件尚不成熟。下一步，我们将按照人社部、省人社厅有关工作安排和部署，积极与市财政、金融监管、税务等部门沟通对接，吸收和采纳好的意见和建议，通过建立长效畅通的工作制度和联席机制，推动个人养老金制度这项惠民政策尽早在我市“落地开花”，积极配合推进个人养老金制度的实施。

发展银发经济、满足老年群众多方面需求方面。推动市政府出台《平顶山市“十四五”养老服务体系和康养产业发展规划》（平政〔2023〕8号），将培育发展银发经济作为“十四五”时期养老服务体系和康养产业发展的重要工作，通过优化养老产业布局，依托温泉、森林、中医药等资源，发展文化旅游、体育健身、生态农业、健康养老、中医药等特色养老产业，支持开发适合老年人使用的智能化、辅助性及康复治疗等方面的产品。制定老年用品和服务目录，推动与老年人生活密切相关的食品、药品及老年用品行业规范发展，提升传统养老产品的功能和质量。鼓励设立为老年人服务的专柜和体验店，发展老年用品租赁市场，满足老年人特色需要。同时，通过构建“居家社区相协调、医养康养相结合”的养老服务体系，不断满足老年人日益增长的多样化服务需求，创新发展老年教育，支持有条件的地方开设老年课堂、老年大学。目前，卫东区华西社区老年大学已揭牌成立。

加强老年健康支撑体系建设、提升老年健康水平方面。一是健全老年医疗服务网络。建立健全市、县、乡、村四级老年医疗服务网络，15家三级医院、36家二级医院、150个社区卫生服务机构、96个乡镇卫生院、2835个村卫生室以及1319个家庭医生签约服务团队，为老年人提供连续可及的医疗、预防、保健、康复服务。二是开展老年健康促进工作。老年群体是慢性病高发群体，市政府主要领导亲自安排、亲自推动，在全市范围开展高血压、糖尿病、冠心病等七种重大慢性病筛查，实施全人群“防、筛、诊、治、管”全生命周期健康服务管理，努力使群众特别是老年群体不得病、少得病、晚得病。截至目前，累计问卷调查266.5万人、体检256.2万人，基本完成全员筛查，共发现重大慢性病51.5万人次。三是积极开展老年人居家医疗服务。深入贯彻国家卫健委《关于加强老年人居家医疗服务工作的通知》和《居家和社区医养结合服务指南（试行）》，开展老年人居家医疗服务，支持符合条件的医疗卫生机构通过家庭病床、上门巡诊、家庭医生签约服务等方式，为行动不便的居家高龄、失能（含失智）老年人，以及慢性病、疾病康复期或终末期、出院后仍需医疗服务的老年患者提供居家医疗服务，将接续性医疗服务延伸至居家。四是积极开展老年人健康宣传教育活动。围绕敬老月、老年健康宣传周等活动开展老年人健康教育。以敬老月、老年健康宣传周等活动为契机，开展文艺汇演、集中展览、走访慰问、义诊等，并通过多个网络平台推送敬老月活动信息、老年人维权案例等，广泛宣传老年人健康管理、高血压患者健康管理等政策，积极营造关心关爱老年人健康的良好社会氛围。

2024年7月9日