记者：什么是征信业务？

杨振坤：征信业务是指对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。

记者：什么是征信机构？

杨振坤：征信机构是指依法设立、主要经营征信业务的机构。按照收集和处理的信息主体的不同，征信机构可以分为个人征信机构和企业征信机构。

记者：哪个部门是征信业监督管理部门？

杨振坤：《征信业管理条例》明确中国人民银行及其派出机构是征信业监督管理部门，依法履行对征信业和金融信用信息基础数据库运行机构的监督管理职责：一是制定征信业管理的规章制度；二是管理征信机构的市场准入与退出，审批从事个人征信业务的机构，接受从事企业征信业务的征信机构的备案，定期向社会公告征信机构名单；三是对征信业务活动进行常规管理；四是对征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构以及向金融信用信息基础数据库报送或者查询信息的机构遵守《征信业管理条例》及有关规章制度的情况进行检查，对违法行为进行处罚；五是处理信息主体提出的投诉。

记者：设立信机构需要审批吗？

杨振坤：《征信业管理条例》规定，设立从事个人征信业务的征信机构，除符合公司法规定的条件外，还需具备主要股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录，注册资本不少于5000万元，有符合规定的保障信息安全的设施、设备和制度、措施，董事、监事和高级管理人员取得任职资格等条件，并经国务院征信业监督管理部门批准，取得个人征信业务经营许可证后方可办理登记。

设立从事企业征信业务的征信机构需依照公司设立登记的法律法规向工商行政管理部门办理登记，自登记之日起30日内向所在地的中国人民银行派出机构备案。

记者：未经批准或备案擅自经营征信业务的机构会受到何种处罚？

杨振坤：未经中国人民银行批准，擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的，由中国人民银行予以取缔，没收违法所得，并处5万元以上50万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

经营企业征信业务的征信机构未依法办理备案的，由其所在地的中国人民银行派出机构责令限期改正；逾期不改正的，对单位处2万元以上20万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，处1万元以下的罚款。

记者：《征信业管理条例》对个人信用信息主体的权益保护作了哪些规定？

杨振坤：为在征信业务活动中切实保护个人信息安全，《征信业管理条例》主要作了以下规定：

一是严格规范个人征信业务规则，包括：除依法公开的个人信息外，采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经同意不得采集；向征信机构提供个人不良信息的，应当事先告知信息主体本人；征信机构对个人不良信息的保存期限不得超过5年，超过的应予删除；除法律另有规定外，他人向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途，征信机构不得违反规定提供个人信息。

二是明确规定禁止和限制征信机构采集的个人信息，包括：禁止采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息；征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、不动产的信息和纳税数额信息，但征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意采集的除外。

三是明确规定个人对本人信息享有查询、异议和投诉等权利，包括：个人可以每年免费两次向征信机构查询自己的信用报告；个人认为信息错误、遗漏的，可以向征信机构或信息提供者提出异议，异议受理部门应当在规定时限内处理；个人认为合法权益受到侵害的，可以向征信业监督管理部门投诉，征信业监督管理部门应当及时核查处理并限期答复。个人对违反《征信业管理条例》规定，侵犯自己合法权利的行为，还可以依法直接向人民法院提起诉讼。

四是严格法律责任，对征信机构或信息提供者、信息使用者违反《征信业管理条例》规定，侵犯个人权益的，由监管部门依照《征信业管理条例》的规定给予行政处罚；造成损失的，依法追究民事责任；构成犯罪的，移送司法机关依法追究刑事责任。

记者：窃取或者以其他方式非法获取信息、采集禁止采集的个人信息或者未经同意采集个人信息、违法提供或者出售信息、因过失泄露信息会受到何种处罚？

杨振坤：征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构、向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构有上述行为的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处5万元以上50万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处１万元以上10万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

记者：在哪里可以查询信用报告？

杨振坤：（1）到中国人民银行各分支机构的查询网点查询；（2）到中国人民银行分支机构布放在商业银行的自助查询机查询；（3）登录中国人民银行征信中心网站（www.pbccrc.org.cn）查询（提交申请后次日得到）；（4）通过商业银行网银委托查询（正在试点）。

中国人民银行征信中心未授权任何第三方应用程序（APP）提供个人信用报告查询服务。

记者：个人信用报告中的不良记录可以消除吗？

杨振坤：中国人民银行征信中心个人信用报告中的相关记录不能通过向任何组织、个人付费的方式直接消除或更改。如果您发现“付费铲单”等欺诈情况，应提高警惕；如果您遭遇了类似欺诈，应尽快向当地公安机关报案，保护自身合法权益。

个人信用报告上的不良信息，自不良行为终止后5年删除。5年内，如果您认为情况特殊，可在信用报告中对不良行为作出说明，供使用报告的人参考。